적금 중도 해지 불이익 및 해지 없이 안전하게 추가 자금 마련하는 방법
적금 중도 해지 불이익
현재 적금에 들어있는 상태에서 해지 후 다른 상품에 가입한다던가 추가 자금이 필요해서 적금을 중도해지해야 한다면 이에 따르는 불이익에 대해 알아두시는 것이 손해를 줄일 수 있습니다.
이자 높은 적금 상품 안내
여러분들은 어떤 적금에 가입해있나요. 보통 적금 상품을 찾을 때 가장 먼저 보게되는 것이 바로 이자입니다. 이자가 높은 상품을 찾아 많이 가입하실 텐데요. 물론 지역 특판으로 나오는 상품들이 적금이나 예금이나 높은 이자를 지급하지만 이러한 정보를 쉽게 얻기는 힘듭니다.
하지만 전국 적금 및 예금의 모든 상품을 한곳에서 비교해보고 높은 이자의 상품을 쉽게 찾을 수 있는 곳이 있습니다. 바로 은행연합회 사이트와 마이뱅크 사이트입니다.
이 2사이트를 이용하시면 내가 거래하는 은행을 비롯한 전국 모든 시중권 은행들의 예적금 상품을 한번에 비교해보실 수 있습니다.
지역별로도 조회가 가능하니 가까운 곳에 높은 이자를 지급하는 상품이 있는지 알아보시기 바랍니다
적금 해지 불이익
- 기본금리에 대한 중도해지이율 적용
적금을 해지할 때 따르는 불이익은 오직 한가지, "중도해지이율이 적용"된다는 것 뿐입니다. 보통 신용점수가 영향을 미치는 것은 아닌지, 해지 후 재 가입시 불이익이 있는 것은 아닌지 궁금해하시는 분들이 많습니다.
적금을 해지한다고 신용점수나 재가입에 불이익이 있지는 않습니다. 다만 앞에서 말한 중도해지이율이 적용되면서 사실상 이자를 기대하기 어렵다는 것 뿐입니다.
일반적으로 우리는 적금이나 예금에 가입할 때 이자율이 높은 상품에 가입합니다. 최근에는 10% 가까이 이자를 주는 상품들이 많이 출시되고 있어 많은 분들이 적금이나 예금에 가입합니다.
하지만 중도에 해지를 하게 되면 이 10%의 이자를 적용받는 것이 아닌 중도해지로 인한 별도 이율이 적용됩니다. 문제는 이 중도해지이율이 총금리가 아닌 기본 금리에 적용이 됩니다. 우리가 보는 총금리가 10%라고 하더라도 기본 금리가 2%면 2%에 대해서 중도이율이 적용됩니다.
특히 중도이율은 가입기간 경과에 따라서 차등 적용되게 됩니다. 이는 은행별 상품별 다르기 때문에 자세한 사항은 자신이 가입한 적금 상품의 약관등을 참고하시는 것이 좋습니다.
농협은행의 예금을 예시로 보면 다음과 같이 중도해지이율에 대해 공지하고 있습니다.
중도 해지 없이 안전한 자금 마련 상품
목돈이 필요해 적금을 해지하고자 한다면 예적금 담보 대출 또는 예적금 담보 마이너스 통장을 이용하는 것이 훨씬 유리합니다.
이 예적금 담보 상품은 신용점수에 영향을 미치지 않기 때문에 신용 관리를 하시는 분들이나 신용 점수에 예민하신 분들도 비교적 마음 편히 이용할 수 있는 상품입니다.
특히 예적금 담보 마이너스 통장을 이용하시면 사용한 만큼에 대해서만 이자를 상환하면 되기 때문에 부담이 적은 장정이 있습니다.
자신이 이용하고 있는 주거래 은행 또는 적금 상품이 가입되어있는 은행을 통해 예적금 담보 대출 상품을 알아보시면 기존 적금 해지 없이 안전하게 추가 자금을 마련할 수 있습니다
적금 중도 해지 및 긴급 출금
급하게 돈이 필요한 경우 무조건 중도해지를 하기 보다는 긴급 출금 서비스 등을 이용하는 것이 더 유리합니다. 이는 상품마다 횟수등의 제한이 있기 때문에 자신이 가입한 상품을 찾아보시면 좋습니다.
이렇게 긴급 출금 서비스를 이용할 경우 출금한 금액에 대해서만 중도해지이율이 적용됩니다. 즉 내가 가입한 적금이나 예금 금액 전액을 찾지 않고 일부만 찾아도 되는 상황이라면 긴급 출금을 이용해보시기 바랍니다
예를 들어 금리 5% 적금 상품에 1,000만원 가입한 경우 중도 해지와 긴급 출금시 어떻게 이자를 적용받는지 살펴보면 다음과 같습니다.
먼저 중도해지시에는 1,000만원에 대해 1~2%의 이자가 적용됩니다. 다만 긴급 출금으로 600만원만 출금을 한 경우라면 600만원에 대해서 중도해지이율이 적용되어 1~2%의 이자가 적용되고 남은 400만원에 대해서는 기존 금리 이자가 그대로 5%가 적용됩니다
적금 해지 후 재가입 방법
높은 이자를 보고 적금에 가입했지만 얼마 지나지 않아 더 높은 이자를 지급하는 상품이 출시되었다면 어떻게 해야 할까요. 많은 분들이 기존 적금 해지 후 재가입을 생각하시곤 할 텐데요. 이 때도 주의해야 할 사항이 있습니다.
먼저 적금을 해지하고 재가입할 때는 3개월 미만이면 유리합니다.
만약 3개월이 넘어갔다면 기존 적금을 유지하는 것이 좋은지 새로 가입하는 것이 좋은지 잘 따져보시는 것이 좋습니다. 이때는 가입기간을 동일하게 놓고 비교를 하셔야 합니다
새로운 적금에 재가입한다고해서 기간을 다시 처음부터 늘리는 것이 아니고, 기존 적금 해지하기까지 기간과 합쳐서 초기 적금 상품 가입기간과 동일하게 비교하셔야 합니다.
예를 들면 12개월 7% 적금 상품 1천만원 가입시 5개월 후 9% 적금 상품으로 재가입할 경우 신규 상품에 대한 이자 적용 기간은 7개월로 보셔야 합니다.
적금 해지 안하면
많은 분들이 적금이나 예금에 들고 만기가 되도 해지 안하고 그냥 방치하는 경우가 있습니다. 보통 가입 기간을 1년 이상 길게 잡다보니 까먹는 경우가 많은 경우가 많은데요. 만기 후 적금 해지 안하면 오히려 손해라는 사실 아시나요.
물론 적금 만기가 지났다고 하더라도 원금이 손실되는 것은 없습니다. 다만 만기 후 이자율이 굉장히 낮아지기 때문에 적금 기간 동안 높았던 이자율이 낮아지게 되는 것입니다.
예를 들어 금리 5%의 적금 상품에 1년 동안 가입하고 만기가 되었다고 합시다. 만기 이후 이자율이 1%라고 한다면 어떻게 될까요. 만약 만기시 해지 안하면 5%를 적용받는 것이 아닌 만기 이후 이자율과 합산되어 이자가 계산되기 때문에 실제로는 더 낮은 이자율을 지급받게 되는 것입니다.
적금 해지 방법 안내
가입한 적금을 해지하는 방법은 적금 상품을 가입한 영업점에 방문하거나 어플이나 온라인을 통해 쉽게 해지할 수 있습니다. 다만 특판 상품처럼 영업점에서 가입한 경우라면 온라인 해지가 안되니 해당 가입 지점을 찾아가셔서 해지신청을 하셔야 합니다
적금을 해지할 때는 준비물로 적금 통장과 도장 및 신분증이 필요합니다. 적금 통장을 만들때 통장에 도장 대신 싸인을 했다면 도장은 없어도 됩니다.
통장을 분실했더라도 해지시에는 크게 문제가 되지 않으니 신분증을 지참하셔서 방문하시면 적금 해지가 가능합니다